КРЕДИТНИ ИНСТИТУЦИИ: ЗА КАКВО СА И ПРИМЕРИ - ИКОНОМИКА - 2026

Кредитните институции са предприятия, които извършват финансови транзакции, като инвестиции, заеми и депозити. Почти всички организации редовно взаимодействат с кредитните институции.

Те се състоят основно от банки и кредитни съюзи. Кредитните съюзи се различават от банките по отношение на тяхната правна форма. Надеждният и стабилен банков сектор е едно от основните изисквания за функционираща икономика. За разлика от случая с банките, позицията на кредитните съюзи не оказва съществено влияние върху световната финансова система.

Източник; pixabay.com

Положителният ефект на кредитните съюзи в съвременната силно конкурентна среда не трябва да се пренебрегва, особено в областта на управлението на заемите и депозитите от по-нисък ранг.

Доверието, стабилността и конкурентоспособността на кредитните институции не могат да бъдат гарантирани само от пазарни механизми. Следователно дейността му се ръководи от голям брой ограничителни и предпазни разпоредби под формата на законови норми или банкови разпоредби.

Какво представляват кредитните институции?

Кредитните институции предоставят голямо разнообразие от финансови услуги. В най-основната си форма банките държат пари от името на клиенти.

Тези пари се изплащат на клиента по време на заявката, или когато се появи в банката за извършване на теглене, или когато пише чек за трета страна.

Двата основни типа кредитни институции са кредитните съюзи и банките депозитари. Банките са основните институции в повечето финансови системи.

Банките използват парите, които имат за финансиране на заеми, които дават на компании и физически лица, за да плащат за операции, ипотеки, разходи за образование и всякакъв друг вид неща.

Кредитните съюзи могат да бъдат създадени само като кооперативни дружества, размерът на капитала, който трябва да имат, е много по-малък от този на банките. Само за членовете е кръгът от клиенти, за които са упълномощени да извършват дейности.

Тези институции изиграха важна роля за задоволяване на финансовите и управленските нужди на различните индустрии. Те също оформиха национални икономически сцени.

Търговски банки

Търговските банки приемат депозити и осигуряват сигурност и удобство на своите клиенти. Част от първоначалната цел на банките беше да предлагат на клиентите попечителство върху парите си.

Когато съхранявате физически пари вкъщи или в портфейл, има рискове от загуба поради кражба и злополуки, да не говорим за загубата на печалба от лихви.

С банките потребителите вече не се нуждаят да държат на ръка големи количества валута. Вместо това транзакциите могат да се обработват с чекове, дебитни карти или кредитни карти.

Търговските банки също отпускат заеми, които физическите лица и предприятията използват за закупуване на стоки или разширяване на техните бизнес операции, което от своя страна води до депозиране на повече средства.

Те по същество сключват финансови транзакции, заемайки своята репутация и достоверност на сделката. Чекът всъщност е само запис на заповед между двама души, но без името и банковата информация на този документ никой търговец не би го приел.

Банките се регулират от законите и централните банки на техните страни. Обикновено се организират като корпорации.

За какво са те?

Кредитните институции предоставят финансиране, улесняват икономическите транзакции, издават средства, предлагат застраховки и поддържат депозити за бизнеса и физическите лица.

Те предлагат заеми, финансиране на бизнес инвентаризация и косвени потребителски заеми. Те получават средствата си чрез издаване на облигации и други задължения. Тези институции действат в различни страни.

Кредитните институции са частни или публични организации, които служат като посредници между спестители и кредитополучатели.

Банките депозитари и кредитните съюзи предлагат лични и бизнес заеми за физически лица и предприятия. Тези кредитни институции също имат депозити и издават инвестиционни сертификати.

Те подхранват икономиката чрез издаване на кредит, който се предлага под формата на заеми, ипотеки и кредитни карти, за да могат хората и бизнеса да купуват стоки и услуги, резиденции, да посещават колеж, да стартират бизнес и т.н.

Банки на дребно и търговски банки

Традиционно банките на дребно предлагат продукти на отделни потребители, докато търговските банки работят директно с бизнеса.

Днес повечето големи банки предлагат депозитни сметки, заеми и ограничени финансови съвети за двете демографски данни.

Продуктите, предлагани в банките на дребно и търговските банки, включват чекови и спестовни сметки, депозитни сертификати, лични и жилищни кредити, кредитни карти и бизнес банкови сметки.

Кредитни съюзи

Кредитните съюзи обслужват конкретна демографска основа въз основа на тяхното членство, като например учители или военни.

Въпреки че предлаганите продукти приличат на предложенията на банките на дребно, кредитните съюзи са собственост на членовете им и оперират в своя полза.

Примери

Кредитните институции включват банки, кредитни съюзи, фирми за управление на активи, строителни компании и брокери на ценни книжа.

Тези институции са отговорни за разпределението на финансовите ресурси по планов начин на потенциалните потребители.

Финансовите организации, които вземат депозити, са известни като търговски банки, взаимни спестовни банки, спестовни асоциации, кредитни асоциации и др.

Има редица институции, които събират и предоставят средства за нуждите на сектора или отделните лица. От друга страна, има няколко институции, които действат като посредници и се присъединяват към звената за излишък и дефицит.

Спестовни и кредитни асоциации

Те възникват до голяма степен в отговор на изключителността на търговските банки. Имаше време, когато банките приемаха само депозити от сравнително заможни хора с реферали и не даваха заеми на обикновени работници.

Тези асоциации обикновено предлагат по-ниски лихвени проценти от търговските банки и по-високи лихви по депозитите. По-тежкият марж на печалбата е страничен продукт от факта, че такива партньорства са частна или взаимна собственост.

Кредитните институции, взаимно подкрепящи се, които предоставят не повече от 20% от общия кредит на бизнеса, са в категорията на спестовните и заемните асоциации.

Отделните потребители използват спестовни и кредитни асоциации за депозитни сметки, лични заеми и жилищни заеми.

По закон спестовните компании и заемите трябва да имат 65% или повече от вашите заеми в жилищни ипотеки, въпреки че са разрешени други видове заеми.

Препратки

1. Инвестистопедия (2019). Видове финансови институции и техните роли. Взета от: investstopedia.com.
2. Чешка национална банка (2019). Надзор върху кредитните институции. Взета от: cnb.cz.
3. Мелиса Хортън (2018). Кои са 9-те основни финансови институции? Investopedia. Взета от: investstopedia.com.
4. Справка (2019). Какви са функциите на финансовите институции? Взета от: reference.com.
5. Eiiff (2019). Роля на финансовите институции. Взета от: eiiff.com.