ФИНАНСОВИ ПОСРЕДНИЦИ: ХАРАКТЕРИСТИКИ, ФУНКЦИИ, ВИДОВЕ, ПРИМЕРИ - ДУДА - 2025

На финансовите посредници са лица или институции, които действат като посредници между две страни за улесняване на финансова операция. Те предлагат редица ползи за обикновения потребител, включително сигурност, ликвидност и икономия от мащаба, включени в търговското банкиране, инвестиционното банкиране и управлението на активи.

Финансовите посредници преразпределят капитали, които иначе не биха били инвестирани в производителни компании чрез различни структури на дълга, капиталови структури или хибридни форми.

Източник: pixabay.com

Те разпределят средствата на хора, които имат излишък от капитали, наречени спестители, на които се нуждаят от ликвидни средства, за да могат да извършват някаква дейност, наречена инвеститори. Това може да бъде под формата на заеми или ипотеки.

Като алтернатива парите могат да бъдат заети директно чрез финансовите пазари, като по този начин се елиминира финансовият посредник. Това е известно като финансово прекъсване.

важност

Въпреки че в определени области, като инвестиране, технологичният напредък заплашва да елиминира финансовия посредник, прекъсването на информация е много по-малко заплаха в други области, като банковото дело и застраховането.

Въпреки това, при липса на финансови посредници, хората няма да могат да извършват ежедневни транзакции и големите компании биха имали трудности при получаването на средства. Ето защо е важно да разберете колко важна е вашата роля.

Чрез финансов посредник спестителите могат да обединят средствата си, което им позволява да правят големи инвестиции.

Общата икономическа стабилност на дадена страна може да бъде демонстрирана чрез дейностите на финансовите посредници.

характеристики

Намален риск

Финансовите посредници предоставят платформа, при която хората с излишък от парични средства могат да разпространяват риска си, като заемат няколко човека, а не само един. В допълнение, кредитополучателят е внимателно проверен и проверен, което намалява риска от неизпълнение.

Същият модел важи и за застрахователните компании. Те събират премии от клиенти и предоставят ползи за политиката, ако клиентите са засегнати от непредвидими събития като злополуки, смъртни случаи и заболявания.

регулиране

Предвид сложността на финансовата система и значението на посредниците за оказване на влияние върху живота на обществото, регулирането е необходимо. Няколко минали финансови кризи, като например кризата „подценяване“, показаха, че слабите регулации могат да изложат на риск икономиката.

Ролята на централната банка или паричните власти е необходима за контрола на нечестните финансови посредници.

Именно паричните власти трябва да гарантират наличието на адекватни баланси и контрол в системата, за да се избегнат загуби за инвеститорите и икономиката като цяло.

Икономика на мащаба

Финансовите посредници се радват на икономия от мащаба, защото могат да вземат депозити от голям брой клиенти и да дават пари на много кредитополучатели. Това помага да спестите време и разходи на няколко фронта.

Практиката помага да се намалят оперативните разходи, възникнали при нормалните им бизнес процедури. Освен това те намаляват разходите за многото финансови транзакции, които инвеститорът би трябвало да направи, ако финансовият посредник не съществуваше.

Икономия на обхвата

Посредниците често предлагат редица специализирани услуги на клиентите. Това ви позволява да подобрите продуктите си, за да отговаряте на изискванията на различни видове клиенти.

Например, когато търговските банки дават пари, те могат да приспособят пакетите за заем, така че да отговарят както на големи, така и на малки кредитополучатели въз основа на техните специфични нужди.

По подобен начин застрахователните компании се радват на икономии от обхвата, предлагайки застрахователни пакети. Тя ви позволява да подобрите продуктите, за да задоволите нуждите на конкретна категория клиенти, като хора с хронични заболявания или възрастни хора.

Характеристика

Предоставяне на заеми

Финансовите посредници играят жизненоважна роля за обединяването на тези икономически агенти с излишък от средства, които желаят да ги заемат, с тези субекти с недостиг на средства, които желаят да получат заеми.

По този начин мениджърът предоставя активи на акционерите, капитал на дружествата и ликвидност на пазара.

Предоставянето на краткосрочни и дългосрочни заеми е един от основните бизнеси на финансовите посредници. Те пренасочват средства от вложители с излишък от парични средства към субекти, които искат да заемат пари.

Кредитополучателите обикновено заемат за закупуване на капиталоемки активи, като бизнес помещения, автомобили и производствено оборудване.

Посредниците отпускат заеми с лихва, част от които се предоставят на вложителите, чиито средства са били използвани. Оставащият баланс на лихвите се запазва като печалба.

Кредитополучателите се оценяват, за да определят тяхната кредитоспособност и способността да изплащат заема.

Съхранение на активи

Търговските банки предоставят условия за безопасно съхраняване както на пари (банкноти и монети), така и на други ликвидни активи (благородни метали като злато и сребро).

Вложителите получават фишове, чекове и кредитни карти, които могат да използват за достъп до средствата си. Банката предоставя на вложителите и записите за тегления, депозити и директни плащания, които са разрешили.

Съвети за инвестиции

Някои финансови посредници като взаимни фондове и инвестиционни банки наемат вътрешни инвестиционни специалисти, които помагат на клиентите да увеличат своите инвестиции.

Компаниите използват своя опит в индустрията и в десетки инвестиционни портфейли, за да намерят правилните инвестиции, които увеличават максимално възвръщаемостта и намаляват риска.

Видовете инвестиции варират от акции и недвижими имоти, до съкровищни ​​сметки и други финансови деривати. Посредниците инвестират средствата на своите клиенти и им плащат годишни лихви за предварително уговорен период от време.

Освен че управляват клиентските фондове, те предоставят и финансови и инвестиционни съвети, които да им помогнат да изберат идеални инвестиции.

Видове

Банките

Те са най-популярните финансови посредници в света. Най-старият начин, по който тези институции действат като посредници, е чрез свързване на кредитори и кредитополучатели.

Те са лицензирани да приемат депозити, да дават заеми и да предлагат много други финансови услуги на обществеността. Те играят важна роля за икономическата стабилност на дадена страна. Следователно те са изправени пред строги разпоредби.

Инвестиционни фондове

Те осигуряват активно управление на набрания от акционерите капитал. Те помагат да се инвестират спестяванията на отделни инвеститори на финансовите пазари.

Пенсионни фондове

Този тип посредник е този, използван от милиони работници, за да инвестират спестяванията си за пенсионирането си.

Когато някой се регистрира, той избира каква част от заплатата им ще бъде спестена. Всички тези пари се използват за закупуване на активи, които ще се представят добре.

След като служителят се пенсионира, той ще получи всичките си вноски, заедно с всички спечелени приходи.

Застрахователни компании

Почти всички работят по един и същи начин. Първо, те намират голям брой клиенти, които трябва да получат някакво покритие, било то авто, дом или здраве. След като тези клиенти закупят застрахователно покритие, тези средства се добавят към голям пул пари.

Когато някой трябва да направи искане за искане на плащане, посредникът ще получи достъп до този фонд пари. Това означава, че няма паричен приток на пазара.

Финансови съветници

Те предлагат частни съвети. Те спестяват необходимостта да разберат всички сложности на финансовите пазари, за да намерят най-добрата инвестиция.

Те съветват инвеститорите да им помогнат да постигнат финансовите си цели. Тези съветници обикновено получават специално обучение.

Кредитни съюзи

Те са вид банка, създадена от общност, която да предоставя банкови услуги специално на тази общност. Те работят, за да служат на членовете си, а не на обществеността. Те могат или не могат да работят с печалба.

Те предлагат лични условия за кредит, използвайки парите, които други хора депозират като спестявания. Когато някой има нужда от заем, той ще го получи, защото има средства, които други хора са предоставили на разположение на кооперацията.

Фондови борси

Те опростяват дългия процес на закупуване на корпоративни акции. Те действат като страхотни платформи, където хората могат да поръчват акции.

След като плати тези поръчки, борсата ще използва тези пари за закупуване на акциите на корпорациите.

Клиентът получава желаните си активи, докато корпорациите получават средствата. Те се считат за финансов посредник в света на инвестициите.

Примери

Търговски банки

Когато някой получи ипотека от банка, им се дават парите, които някой друг депозира в тази банка, за да спести.

Да предположим, че г-жа Андреа е домакиня и депозира спестяванията си в банковата си сметка XYZ всеки месец. От друга страна, Борис е млад бизнесмен, който търси заем, за да започне своя бизнес. Борис има два варианта да се възползва от заем.

Първото е да можете да намерите и убедите хората, които търсят възможности за инвестиции. Второто е да се обърнете към банка XYZ, за да поискате заем.

Вижда се, че първият вариант е несигурен, тъй като ще отнеме много време за намиране на инвеститори. Вторият вариант обаче е по-бърз и удобен.

По този начин финансовият посредник улеснява процесите на заемане и заемане на средства в голям мащаб.

Кредиторите

Да предположим, че искате да започнете текстилен бизнес и ви трябват 20 000 долара, за да заплатите разходите за стартиране. Бихте могли да помолите всички, които познавате, да заемат парите, но вероятно ще има малко хора, които биха били готови да платят тази сума.

Освен това процесът на случайно търсене на заем отнема време и енергия. Най-добре е да отидете на кредитор, за да получите достъп до средствата, необходими за стартиране на бизнеса.

Ето защо кредиторите съществуват: да помогнат за свързването на тези, които имат пари, с тези, които се нуждаят от тях.

Европейска комисия

През юли 2016 г. Европейската комисия придоби два нови финансови инструмента за инвестиции от Европейския структурен и инвестиционен фонд.

Целта беше да се създаде по-лесен достъп до финансиране за разработчиците на проекти за градско развитие.

В сравнение с получаването на субсидии, финансовото посредничество е по-добро като източник на публично и частно финансиране, тъй като може да бъде реинвестирано през много цикли.

Европейската комисия прогнозира обща инвестиция на публични и частни ресурси в размер на 16,5 милиона долара за малки и средни предприятия.

Препратки

1. Джеймс Чен (2019). Финансов посредник. Investopedia. Взета от: investstopedia.com.
2. Уикипедия, безплатната енциклопедия (2019). Финансов посредник. Взета от: en.wikipedia.org.
3. Prateek Agarwal (2019). Финансови посредници. Интелигентен икономист. Взета от: intelligenteconomist.com.
4. Санджай Борад (2019). Финансови посредници - значение, функции и значение. Управление на финансирането. Взета от: efinancemanagement.com.
5. Топ счетоводни степени (2019). 5 вида финансови посредници. Взета от: topaccountingdegrees.org.
6. CFI (2019). Какво е финансов посредник? Взета от: corporatefinanceinstitute.com.
7. Челси Левинсън (2018). Каква е ролята на финансовия посредник? Bizfluent. Взета от: bizfluent.com.