КАКВА Е ДЕПОЗИТНАТА ЛИХВА? (С ПРИМЕР) - ИКОНОМИКА - 2026

В пасивен лихвен процент е процентът, който е банка или финансова институция плаща на своите вложители за запазване на парите в банкова сметка, която изплаща лихва.

Лихвеният процент е процентът на капитала, начислен от заемодателя, в този случай от вложителя на парите в банката, за използването на парите им. Основната сума е сумата на парите, които заемате.

Източник: pxhere.com

В резултат на това банките плащат пасивен лихвен процент по депозитите, направени от вложителите. Те заемат тези пари от вложителя.

Всеки може да заема пари и да начислява лихва, но обикновено това са банките. Те използват депозити в спестовна сметка или депозитни сертификати за финансиране на заеми. Те плащат пасивни лихви, за да насърчат хората да правят депозити.

Банките начисляват на кредитополучателите лихвен процент на заем, малко по-висок от лихвения процент по депозита, който плащат на вложителите, за да получат печалба.

Каква е пасивната лихва?

Пасивният лихвен процент, спечелен по спестовни сметки или други инвестиционни механизми, е компенсация за титуляра на сметката за това, че позволява на банката да използва депозираните средства.

Например, ако бизнес депозира 500 000 долара в спестовна сметка с висока доходност в банката, банката може да вземе 300 000 долара от тези средства, за да даде заем на ипотекатор при годишна кредитна ставка от 15%.

За да компенсира този заем, банката плаща на вложителя годишна депозитна ставка от 6% по неговата спестовна сметка.

По този начин, докато банката взема 15% лихва от кредитополучателя, тя дава 6% лихва на титуляра на сметката. Тоест, кредиторът на банката реализира печалба от 9% върху лихвения диференциал.

Всъщност спестителите заемат пари на банката, която от своя страна отпуска тези пари на кредитополучателите, за да печелят лихва.

Банките се съревновават помежду си, както за вложителите, за да получат пари, така и за кредитополучателите, които да ги заемат. Тази конкуренция поддържа лихвите на банките в тесен диапазон помежду си.

Съображения за спестяване

Годишен лихвен процент

Годишният лихвен процент, понякога наричан базов процент, е процентната стойност, която обикновено се вижда първо при сравняване на финансови продукти. Основната лихва ще бъде спечелена по спестовната сметка, независимо от състава или таксите.

Това означава, че реалният размер на спечелената лихва вероятно ще бъде по-висок от заявения годишен лихвен процент.

Годишният лихвен процент е цифрата, на която се основават всички останали лихви, които трябва да бъдат известни. Това е основната ставка и въпреки че не винаги е най-добрият начин за сравняване на различни продукти във финансовите институти, той представлява голяма част от това, което трябва да се вземе предвид.

Ефективен годишен лихвен процент

Известен е също като процент от годишната възвращаемост. Това е процентната стойност, която отчита ефекта на сложната лихва върху живота на сметката.

Това е числото, което трябва да търсите, за да добиете по-добра представа колко интерес ще има всеки месец.

Други съображения

Депозитната ставка не е единственото важно нещо, което трябва да се вземе предвид при сравняване на банкови продукти. Лихвените проценти не са причина за допълнителни такси, което може да доведе до голяма промяна.

Офертата трябва да се разглежда като пълен пакет. Това включва фактори като цени, функции и специални бонус оферти.

Сред характеристиките, които трябва да бъдат разгледани, са възможностите за достъп до клонове или онлайн банкиране. Също така въвеждащи или бонусни периоди за лихви.

Видове лихвени проценти

Прост лихвен процент за депозит

Годишният прост лихвен депозит се изчислява въз основа на следната формула, която е:

Проста лихва = Основна сума x Лихвен процент по депозит x Време.

Ако например дадено лице направи банков депозит за 100 000 долара, при пасивен лихвен процент от 10% годишно, той ще получи 10 000 долара лихва в края на годината.

Ако срокът на депозитния сертификат е 20 години, лихвата, която ще получите по сметката ви, ще бъде равна на: 100 000 щатски долара х 10% х 20 = 200 000 долара.

10% лихвен процент се изразява в годишно лихвено плащане в размер на 10 000 щатски долара. След 20 години вложителят ще получи 10 000 х 20 години = 200 000 долара лихвени плащания.

Лихвен процент за сложен депозит

Наричан още лихва върху лихвата, това е пасивен лихвен процент, който не се прилага само върху основната сума, но и върху лихвата, натрупана от предишни периоди.

Когато предприятието спестява пари, използвайки спестовна сметка, е благоприятно да има сложна лихва.

Банката приема, че в края на първата година дължи на вложителя основната сума плюс лихвите за тази година. В края на втората година вложителят получава основната сума плюс лихвата за първата година, плюс лихвата върху лихвата за първата година.

Лихвата, която вложителят получава, когато се вземе предвид капитализацията, е по-висока от тази на простия метод на лихва. Това е така, защото тя начислява месечната лихва върху главницата, включително лихвата, начислена от предишните месеци.

Формулата за сложния лихвен депозит е: (1 + i / n) ^ (n - 1), където:

i = деклариран годишен лихвен процент.

n = брой сложни лихвени периоди за една година.

пример

В най-стриктния смисъл 1000 долара при 1% лихва годишно биха донесли 1,010 долара в края на една година. Това се получава с обикновен лихвен процент за депозит.

В случай на спестовна сметка, лихвата се усложнява, ежедневно или месечно, като се печелят лихви.

Колкото по-често лихвите се добавят към баланса, толкова по-бързо ще нарастват спестяванията. С ежедневно съставяне сумата, която ще спечели лихва, нараства всеки ден с още 1/36 от 1%. Следователно в края на годината депозитът нараства до 1,010.05 долара.

Сега можете да помислите какво би се случило, ако можете да спестите 100 долара на месец и да го добавите към първоначалния си депозит от 1000 долара.

След една година щяхте да спечелите 16,57 долара лихва, при салдо от 2216,57 долара. След 10 години, добавяйки само 100 долара на месец, бихте спечелили 730,93 долара лихва, общо 13 730,93 долара.

Това е разумен фонд за спешни случаи. Това е основната цел на спестовна сметка.

Препратки

1. Кимбърли Амадео (2018). Лихвени проценти и как работят. Балансът. Взета от: thebalance.com.
2. Карол М. Коп (2018). Как работят лихвените проценти по спестовните сметки. Investopedia. Взета от: investstopedia.com.
3. Сервитьор (2019). Годишен лихвен процент. Взето от: mozo.com.au.
4. Инвестиране на отговори (2019). Лихвен процент. Взета от: investinganswers.com.
5. Инвестиране на отговори (2019). Ефективна годишна лихва. Взета от: investinganswers.com.