НОМИНАЛНА ЧЕСТОТА: ХАРАКТЕРИСТИКИ И ПРИМЕРИ - ИКОНОМИКА - 2026

В номинален процент се отнася до лихвения процент преди инфлацията се взема под внимание. Той може също да се отнася до декларирания лихвен процент по заем, без да се вземат предвид никакви такси или сложни лихви.

И накрая, федералният лихвен процент, който е лихвеният процент, установен от Централната банка на всяка страна, също може да бъде посочен като номинална.

Източник: pixabay.com

Номиналният лихвен процент, наричан още процент на годишния процент, е годишната лихва, платена по дълга или получена за спестявания, преди да се отчете инфлацията. Номиналните лихвени проценти съществуват за разлика от реалните лихви и ефективните лихвени проценти.

Важно е да се знае номиналният лихвен процент на кредитните карти и заеми, за да се идентифицират тези с най-ниска цена. Важно е също да се разграничи от реалния курс, което обяснява ерозията на покупателната способност, причинена от инфлацията.

характеристики

Както в областта на финансите, така и в икономиката, номиналната ставка се определя по един от двата начина:

- Това е лихвеният процент, преди да се коригира спрямо инфлацията, за разлика от реалния лихвен процент.

- Това е лихвеният процент, както е установен, без корекцията за общия ефект на капитализацията. Известен е и като номиналната годишна лихва.

Лихвеният процент се нарича номинален, ако честотата на съставяне (например един месец) не е равна на основната единица време, в която е котиран номиналният процент, обикновено една година.

Ставка на централната банка

Централните банки определят краткосрочния номинал. Този процент е в основата на другите лихви, начислени от банки и финансови институции.

Номиналните проценти могат да останат изкуствено ниски след голяма рецесия. Това стимулира икономическата активност чрез ниски реални лихвени проценти. Това насърчава потребителите да заемат и харчат пари.

Напротив, по време на инфлацията централните банки са склонни да определят високи номинални лихви. За съжаление, те могат да надценят нивото на инфлация и да задържат номиналните лихви твърде високи.

В резултат на това високото ниво на лихвите може да има сериозни икономически последствия. Това е така, защото те са склонни да ограничат разходите.

Разлика с реалния лихвен процент

За разлика от номиналния, реалният лихвен процент отчита инфлационния процент. Уравнението, което свързва номиналния и реалния лихвен процент, може да бъде приблизително изразено като: номинален процент = реален лихвен процент + инфлационен процент, или номинален - инфлационен = реален.

За да избегнат ерозията на покупателната способност чрез инфлация, инвеститорите имат предвид реалния лихвен процент, а не номиналния.

Например, ако номиналният лихвен процент, предложен за тригодишен депозит, е 4%, а инфлационният процент в този период е 3%, реалната възвращаемост на инвеститора е 1%.

От друга страна, ако номиналната лихва е 2% в условията на годишна инфлация от 3%, покупателната способност на инвеститора ерозира 1% всяка година.

Разлика с ефективна норма

Лихвеният процент има две форми: номинален и ефективен. Номиналната ставка не отчита периода на смесване. Ефективната норма взима предвид периода на смесване. Следователно това е по-точна мярка за лихви.

Въпреки че номиналният лихвен процент е процентът, който е установен, свързан със заем, обикновено това не е процентът, който потребителят в крайна сметка плаща. Вместо това потребителят плаща ефективна ставка, варираща в зависимост от номиналната ставка и ефекта от съставянето.

Заявяването, че лихвеният процент е 10%, означава, че лихвата е 10% годишно, усложнява се годишно. В този случай номиналният годишен лихвен процент е 10%, а ефективният годишен лихвен процент също е 10%.

Ако обаче съставянето е по-често от само веднъж годишно, ефективната норма ще бъде по-голяма от 10%. Колкото по-често е съставянето, толкова по-висока е ефективната лихва.

Сложни периоди

Имайте предвид, че за всеки лихвен процент, ефективният лихвен процент не може да бъде определен, без да се знае честотата на смесване и номиналната ставка.

Номиналните лихвени проценти не са сравними, освен ако периодите им на усложняване са същите; Ефективните лихвени проценти коригират това чрез "преобразуване" на номинални лихви в годишни сложни лихви.

В много случаи лихвените проценти, посочени от кредиторите в рекламите, се основават на номинални лихвени проценти, които не са ефективни. Следователно те могат да подценяват лихвения процент в сравнение с еквивалентната ефективна годишна ставка.

Ефективната ставка винаги се изчислява като съставена годишно. Изчислява се по следния начин: r = (1 + i / n) n -1.

Където r е ефективният процент, i номиналната ставка (в десетични знаци, например: 12% = 0,12), и n броят на периодите на съставяне годишно (например за месечно комбиниране, това би било 12):

Примери

Купоните, които инвеститорите на облигации получават, се изчисляват с помощта на номинална лихва, защото те измерват процентната доходност на облигацията въз основа на нейната номинална стойност.

Следователно, 25-годишна общинска облигация с номинална стойност 5000 щатски долара и купонен лихвен процент от 8%, като плаща лихва всяка година, ще върне на облигационера 5000 долара x 8% = 400 долара годишно в продължение на 25 години.

Месечно съставяне

Номиналният лихвен процент от 6%, съставен месечно, е еквивалентен на ефективен лихвен процент от 6,17%.

6% годишно се изплаща като 6% / 12 = 0,5% всеки месец. След една година началният капитал се увеличава с коефициента (1 + 0,005) ^ 12 ≈ 1,0617.

Ежедневно съставяне

Ежедневният сложен заем има много по-висок лихвен процент при ефективни годишни условия. За заем с 10% ГПР и дневни смеси ефективният ГПР е 10.516%.

За заем от 10 000 долара, изплатен в края на годината с еднократна еднократна сума, кредитополучателят ще плаща 51,56 долара повече, отколкото някой начислява 10% сложни лихви годишно.

Препратки

1. Инвестопедия (2018). Номинална лихва. Взета от: investstopedia.com.
2. Уикипедия, безплатната енциклопедия (2018). Номинална лихва. Взета от: en.wikipedia.org.
3. Oxford University Press (2018). Номинален и ефективен интерес. Взета от: global.oup.com.
4. Моят счетоводен курс (2018). Какво е номинална лихва? Взета от: myaccountingcourse.com.
5. Ерик Банк (2018). Как да намерите "Номинална" лихва. Badcredit. Взета от: badcredit.org.