В Търговският кредит е предварително одобрен парични суми, издадена от банка в една компания, която може да бъде достъпен по всяко време на кредитирането компанията да допринесе за постигането на различни финансови задължения, които имате.
Обикновено се използва за финансиране на нормални ежедневни операции и плащането ви често се връща, след като средствата са отново налични. Бизнес кредит може да бъде предложен както на револвираща, така и на нереволюционна линия на кредит.
Източник: pixabay.com
С други думи, бизнес заемът е краткосрочен заем, който разширява наличните пари в разплащателната сметка на компанията до горния лимит за кредит от договора за заем.
Бизнес кредитът често се използва от компаниите за подпомагане на финансирането на нови бизнес възможности или за изплащане на неочаквани дългове. Често се счита за най-гъвкавото разнообразие от налични бизнес заеми.
Търговският кредит се използва от чести кредитополучатели като производители, компании за услуги и изпълнители. Условията за гаранция и възстановяване се определят ежегодно, като се адаптират към конкретните нужди.
характеристики
Търговският кредит е кредитна линия, която се предлага на компаниите и която може да се използва за изплащане на неочаквани оперативни разходи, когато няма налични пари.
Търговските заеми позволяват на кредитополучателите да получат директно одобрение за финансиране до максимален лимит, обикновено между 5 000 и 150 000 долара, начисляване на лихви само по действително използвания кредитен фонд.
Търговският кредит работи по подобен начин на кредитната карта: има кредитен лимит, срещу който средствата могат да бъдат изтеглени.
Поради тази причина бизнес заемът се разглежда като чудесна възможност за заем за кредитополучатели, които имат евентуални и непредвидими капиталови изисквания.
Предприятията със сезонни сезони обикновено използват бизнес кредити, за да подпомогнат плавните парични потоци.
Бизнес кредитът може да се използва и като защита срещу евентуални овърдрафти по сметката за проверка на бизнеса ви, за да намалите притесненията за ежедневните ви нужди от паричен поток.
Как работи?
Бизнес кредитът се различава от срочния заем по това, че осигурява еднократна парична сума в аванс, която трябва да бъде изплатена за определен срок.
С търговски кредит можете да продължите да го използвате и да го плащате толкова често, колкото искате, стига минималните плащания да се извършват навреме и кредитният лимит да не бъде надвишен.
Лихвените плащания се извършват ежемесечно, а главницата се плаща удобно, въпреки че най-подходящото е плащанията да се извършват толкова често, колкото е необходимо.
Бизнес заемите с по-ниски кредитни лимити обикновено не изискват обезпечение, като недвижими имоти или инвентар.
Кредитна линия
Бизнес кредитна линия е споразумение между финансова институция и бизнес, което установява максималния размер на заема, който компанията може да вземе.
Кредитополучателят може да получи достъп до средствата от кредитната линия по всяко време, стига да не надвишава установения максимален лимит и стига да отговаря на други изисквания, като например извършване на минималните плащания навреме.
Тъй като плащанията се извършват, повече пари могат да бъдат изтеглени, в зависимост от условията на договора за заем.
Предимства и недостатъци
предимство
Търговските заеми са предназначени да задоволят краткосрочните нужди от оборотни средства. Те се използват за финансиране на сезонни нужди през пиковите бизнес периоди.
Бизнес заемът също помага да се покрият оперативните разходи, които трябва да бъдат изплатени в краткосрочен план. По същия начин да се възползвате от отстъпките, предлагани от доставчиците. Всичко това, без да се налага всеки път да преминавате през процеса за кандидатстване за кредит.
Бизнес кредитът вероятно е единственото споразумение за заем, което всеки бизнес трябва да има за постоянно в своята банка. Наличието на бизнес кредит защитава бизнеса от спешни ситуации или застоял паричен поток.
Бизнес кредит помага, ако не сте сигурни колко кредит е необходим, за да отговаряте на бизнес изискванията. По този начин идеята за гъвкавост е много привлекателна, което е нейната реална полза.
За разлика от другите видове бизнес заеми, бизнес заемите обикновено имат по-ниски лихви. Това е така, защото те се считат за нискорискови.
С наличните гъвкави програми за плащане месечните плащания могат да се плащат толкова или толкова, колкото се изисква. Това ще зависи от сключеното преди това споразумение.
Недостатъци
Основният риск от търговския кредит е, че банката си запазва правото да намали кредитния лимит. Това ще доведе до сериозни проблеми, ако разчитате на определена сума, когато е необходимо.
Някои банки дори включват клауза, която им дава право да отменят кредитната линия, ако смятат, че бизнесът е застрашен. Бизнес линията на кредитните лимити за отпускане на заеми обикновено е много по-малка от срочния заем.
С бизнес кредитни линии можете да заемете повече, отколкото бизнесът изисква или може да плати. Въпреки това, само защото е одобрен до определена граница, това не означава, че всичко трябва да се използва.
Трябва да помислите два пъти, преди да кандидатствате за бизнес кредит, по-голям от необходимото. По този начин големият дълг може бързо да се натрупа и да постави бизнеса във финансови проблеми.
За договаряне на бизнес заем банката ще иска да види текущите финансови отчети, последните данъчни декларации и прогнозен отчет за паричния поток.
пример
Да предположим, че XYZ Manufacturing се представя с чудесна възможност за закупуване на много необходима част за една от производствените му машини.
Компанията взема предвид, че този жизненоважен елемент обикновено струва 250 000 долара на пазара. Доставчик обаче има много ограничено количество от частта и я продава само за 100 000 долара. Тази оферта е по строг ред на поръчка, докато доставките продължават.
XYZ Manufacturing има търговски заем със своята банка за 150 000 долара, от които изплаща наскоро заем за 20 000 долара. Затова имате на разположение 130 000 долара, които да използвате, когато сметнете за удобно.
По този начин можете да получите достъп до сумата от 100 000 долара от вашия търговски кредит в банката. Така веднага получавате необходимите средства за закупуване на парчето в продажба и по този начин не пропускате тази възможност.
След закупуване на парче, на по-късна дата компанията незабавно ще плати заемната сума от търговския си кредит със съответната лихва. Понастоящем все още имате 30 000 щатски долара бизнес кредит за всички останали неочаквани оперативни разходи.
Препратки
- Инвестопедия (2018). Търговски кредит. Взета от: investstopedia.com.
- Бизнес финансиране на JEDC (2018). Видове кредити за търговски бизнес. Взета от: jedc.org.
- Фундера (2018). 5 вида търговски заеми, които трябва да вземете предвид за вашия бизнес. Взета от: fundera.com.
- Спесърс Спестовки (2018). Познайте различните видове търговски заеми. Взета от: spencersavings.com.
- Предприемач (2018). 7-те различни кредита, които можете да получите като собственик на бизнес. Взета от: предприемач.com.